正文 | 于正
根据政策规划，到2025年，健身休闲产业总规模将达到3万亿元。
在行业趋势下，健身房的数量进入了残酷的增长期。
《2018-2019健身产业白皮书》显示，2018-2019年，全国健身房总数达到97746家，上年新增30431家。
2018年底，捷信与招商银行大举进军健身美体领域，深挖消费场景，为用户提供分期服务。
教育、租房、医美等场景洗牌，巨头退场，玩家退场，健身分期能否成为消费金融的新战场？
01 赢得业务
据不完全统计，2018年中国健身俱乐部前10名的总营业额在100亿元至110亿元人民币左右。
图片来自《2018年中国健身行业数据报告》
这个新兴的蓝海市场，不仅让投资者摩拳擦掌，也让消费黄金平台兴奋不已。
事实上，捷信和招商银行并不是第一批关注这块蛋糕的机构。2017年9月，建行龙卡与部分健身房合作推出限时健身分期业务。
此外，还有乌卡熊、酷分七、松鼠宝等消费黄金平台，也与一些健身机构开展分期业务合作。
以招聘为例，健身分期始于2018年底，现已对接威尔士、康福特堡、美国航空、Freefit等知名健身机构。
图片来自招商银行掌上生活APP
用户现在打开招行掌上生活APP，点击消费分期。除了教育、美妆、数码等板块外，还设有健身分期专用入口。
业务周期数从 3 到 48 个周期不等。不同产品和商户允许的周期数以及相应的手续费率是不同的。具体以掌上生活持卡人终端上的显示为准。
比如在成都，招商银行就和成都的一些健身房合作。最高限额是这张信用卡的当前可用限额。分期为3、6、12期。账单显示，每期还款金额与每期本金相同，即这些健身机构的分期业务免息，零办理费用，这对许多健身客户来说已经足够吸引人了。
威尔士分期，图片来自Pocket Life
据调查，健身客户群体的年龄阶段主要集中在21-35岁之间，大部分是企业白领，消费能力强，分期需求少。
图片来自网络
于是，一些专业人士、学生和刚进入职场的新人成为健身分期的主要目标客户。
毕业于中国传媒大学的肖扬目前在上海工作。他喜欢到处旅行，银行存款很少。刚上班不久就拿到了健身卡，用的是分期付款。
“健身分期特别适合我这种穷人，不用一次性交费，大大缓解了经济压力。” 肖扬告诉消费金融俱乐部。
第三方数据显示，从健身群体分布来看，个人月收入集中在5000-7999元。在月均健身消费方面，60%以上的健身群体集中在100-500元之间，整体月均消费为569元。
一次性付清健身费对他们来说负担不小。除了健身，还有日常开销等娱乐活动。但如果分期付款，对他们日常生活的影响几乎可以忽略不计。
健身爱好者小宇认为，健身分期一方面可以缓解资金压力，另一方面也可以提醒会员每月锻炼，增强客户粘性。
《2018中国健身行业数据报告》公布，健身教练的平均月收入在10000-15000元之间，主流城市普遍达到10000-30000元。健身教练已经成为年轻人高薪的职业选择。
图片来自《2018年中国健身行业数据报告》
然而，高收入意味着高门槛。要成为一名专业的健身教练，你必须在专业的大学学习。每月的课程费用高达8,000或9,000。想要成为一名合格的健身教练，拿到教练资格证书，没有几个月是做不到的。的。
健身分期的出现掌上生活如何查看分期，降低了他们的进入门槛。
2018年6月27日，9F分期平台Crayon分期与567GO健身教练培训学院在北京举行战略合作签约仪式。
567GO市场部总监王铁表示：“现在很多学生没有存钱的计划和意识，这导致他们上学时难以支付学费，或者对自己的未来没有合理的规划。” 解决这个问题。”
健身舞台链接了平台、健身机构、健身学院和客户，看起来是一个双赢的生意。
02 是蓝海还是虚火？
消费金融机构在调查中发现，在开展健身分期业务时，实际上消费金融平台和健身机构面临着双向选择。
一方面，顶级平台对选择合作商户的要求很高。
以捷信为例，在选择商户时，捷信首先选择全国或地区知名品牌进行合作，各地区产品数据管理团队与品牌总部签约，要求合作健身商户10家以上商店，并首次报告商店。该数字大于或等于 10。
在招行掌上人寿的页面上也可以看到，其选择的合作健身商户多为连锁机构或大型。
这意味着一般健身房加入头部平台的健身分期业务门槛较高。
另一方面，健身机构在选择合作平台时也非常谨慎。
健身机构在开展分期业务后，不愿因平台终止业务。比如2016年桔子Staging平台推出健身Staging，但现在业务已经销声匿迹。
尽管如此，仍有不少健身机构愿意引入分期业务，并通过限制或设定一定的消费标准等营销方式试水健身分期。
图片来自各健身机构的宣传页面
虽然有些健身房有勇气接受大胆尝试，但有些健身房对健身分期并不乐观。
许多健身房的工作人员表示，可以分阶段锻炼，但没有必要。
“健身方法有贵有贵，健身方法有穷有穷。” 瑞朗健身的工作人员告诉消费金融俱乐部，很多健身房针对不同层次的客户推出了不同的服务，客户可以根据自己的经济能力进行选择。.
如何既省钱又保持身材？互联网健身的兴起，或许会成为部分用户的新选择。
据了解，目前超级猩猩、Keep、乐客等知名互联网健身机构正在开发“互联网+健身房”的新模式，即在线下单购买单项课程，预约课程时间，然后去线下健身房锻炼。
这种新兴的健身模式以一次性支付为主，用户可以即买即用。
据中立健身学院高级教练田立宏介绍，目前的互联网健身机构除了传统的年卡外，还推出了月卡和季卡，比年卡更便宜、更划算。
一次购买加上低至几十元的费用，进一步减少了健身分期的需要。
互联网健身分流了很多小白健身用户，而为了赢回客户，传统健身机构也开始进行改革，比如缩短时间卡的期限、减少一次性购买私教课程的次数等.，并与互联网健身保持一致。
03 消费金平台的考虑
除了健身机构大刀阔斧的改革，消费金融平台也有自己的考量。
消费分期是一种场景贷款，其根源是促进实体消费。目前，除了已经发展成熟的3C、汽车等消费分期板块外，很多板块和机构都处于测试阶段。
业内人士认为，健身分期现在陷入两难——盈利难。
随着新的消费场景的出现，各种平台为了抢占市场，通常会宣传低利率。捷信、招商银行等消费黄金平台更是推出了零首付、零利率的销售方式。
但是，上面有政策和对策。为了减少亏损，争取利润，他们还采取了一些营销方式，比如先涨价再优惠。
“人为高价打折，是指产品以人为高价打折，然后无息退回原价。” 某分期平台工作人员王磊说。
图片来自与王磊的聊天记录
此外，收藏也是一个长期存在的问题。
“如果你是分期平台，你愿意把钱借给像花一样的美女，还是给背强的肌肉男？” 王磊笑了。
与其他消费场景不同，当健身分期客户逾期时，如果分期平台进行线下收款，很有可能会遇到一群强者，这不能不算是一种考验。
就平台前端业务人员而言，目前市场还处于推广和测试阶段，推广健身分期并非易事。有了很多风险控制，工资和奖金必须挂钩。
“我也是活生生的人，吃喝玩乐也靠工作，家里不开矿，为什么要和健身老大一起玩？” 五卡雄的一名前端工作人员抱怨道。
但是从平台的角度来看，如果前端业务不需要承担任何责任，就会出现内部人员和商家一起收平台钱的情况。“风控再好，也防不住内鬼。” 王磊觉得很无奈。
现阶段各机构还没有一个完整的健身场景周期性数据评估，大家还在探索中。
根据2018年健身行业报告数据，近84%的健身俱乐部撑不过12个月。
“一方面，开健身房门槛低，收钱后跑合同成本低，用户维权难。” 一位健身行业的业内人士透露，“另一方面，市场竞争巨大，恶性竞争严重，通过低价、超载等方式吸纳会员，用户体验差，续费率低。”
与大多数服务行业一样，健身行业采用预付费模式。
对于学期卡和私教课，你收费的时候，你在未来很长一段时间内都会得到现金流，但问题是，在未来承诺服务的时期，健身房会少收多支，而且现金流会吃紧。
有健身行业人士表示，“只是每天只有顾客来洗澡，很多健身房都束手无策。”
据调查掌上生活如何查看分期，我国商业健身俱乐部约5000家，盈利俱乐部不超过20%。国内约50%的健身俱乐部还处于苦苦挣扎的尴尬境地。
同时，预付费模式决定了健身房的高负债率（健身房收到资金但不支付服务费用，所以资金只能计入负债而不是收入）。高负债率导致健身房的抗风险能力非常弱。当市场环境发生变化时，很容易崩溃。
浩沙健身就是一个典型的例子。受现金流枯竭影响，南京区浩沙拖欠逾千万元。在此之前，浩沙一直是全国门店数量排名前五的健身行业巨头。巨人还是这样，更别说士兵了？
此外，预付费模式还存在商家跑路的风险，这将直接影响用户的还款意愿。
据一位长期观察健身行业的资深人士介绍，市面上90%的各类小型健身房，并不是靠定期健身来赚钱，而是通过“关门”赚钱。这些小健身房在积累了一定的会员费后，会自动选择关门，带着钱逃跑。
由于健身分期是由分期平台预付的，因此无论健身房关门还是跑路，后续损失均由分期平台承担。
所以，面对84%的健身房都撑不过一年的生存魔咒，消费金平台自然有不少顾虑，不敢放过。
一个理想的金融消费场景应该满足以下条件：刚需、单价高、频率高，最好没有信用卡等替代产品。
虽然全民健身的风在吹，但健身并没有成为刚需。健身曾经是一种高端消费。2000年左右，一张年卡可以卖到8000元。目前的健身市场，一张年卡一般只要1000-3000元，小型健身房只需7、800元。从频率上看，一张卡可以使用一年甚至几年。此外，信用卡已经渗透到健身分期业务。
目前银监会要求持牌消费金融机构要有场景贷款，加剧了行业场景竞争。健身舞台业务能否成为绝佳场景，答案似乎还需要时间去验证。
