产品逻辑——收集用户信息，为理财产品引流
从首页的色彩和布局可以看出，平安一账通最重要的功能是【我的资产】模块，共包含12个子产品模块，每个子产品模块的功能设计，均包含两种行为路径：第一，记录个人资产（保险资产、汽车、房产、股票等），进行名义资产管理；第二，进行对应的理财行为，进行实际的资产管理。就第二种行为路径来说，这部份功能与金融旗舰店的功能是重叠的。比如【我的资产】模块的按揭包含的产品功能——应急皮夹，卡优贷，信贷加油站，在【金融旗舰店】模块均包含在内。
这样的产品设计是基于什么样的考虑呢？
通过深入的体验发觉，一账通的产品逻辑是，通过搜集用户丰富全面的个人信息资料，评估用户的价值，以便为平安集团核心业务的扩充提供高价值用户来源，进行高价值用户的筛选。这从前面的产品模块设计就可以得到证明。【我的资产】模块，包含了保险，信用卡，贷款，股票，信用，理财，汽车、房产，存款，五险一金，卡包，健康信息管理12个产品子模块。这些产品子模块，几乎涵盖了一个人所有的资产信息。如果这种信息才能搜集完全，那无疑是对用户价值最精确的评估。对于平台的价值是绝大。问题在于：有谁乐意将自己的所有资产信息都“泄露”给一个理财类产品呢？这是一个显而易见的问题。
图4：
界面设计与交互设计——值得借鉴的页面空间借助形式
平安一账通首页的界面设计及其丰富，并且有众多创新之处，重点突出，层次分明。首页的界面交互设计，采用了一种比较稀少的设计思路，打开首页，屏幕底部二分之一为核心功能区域凌晨白色底黄字，非常显眼，与下方红色的次要功能模块产生鲜明的对比。主次功能一眼即可判别出。这样的设计有利于用户一眼捕捉到最核心的产品功能。
图5：
首次步入一账通首页的时侯，底部有4张彩色导航卡片遮挡着下半个屏幕，导航卡片区向左滑动，会调出另外3*7=21个导航卡片，这些卡片分别承载了不同的产品或功能模块。如果往右滑动，则调出另外13块规格比列不一致的卡片，是平安旗下不同产品的下载导航。向上滑动，会隐藏彩色导航卡片，并且会逐渐覆盖上方的我的资产核心功能模块。这种界面交互设计和导航设计，既降低了首页的展示空间，又能做到按照用户的行为轨迹，在合适的时间展示出对应的内容呈现给用户，是一种值得借鉴的设计。
图6：
一账通界面设计方面，另一个值得借鉴的就是横向对称性轮播banner模块的设计，在同一个页面设计2-3个轮播banner模块，穿插在静态模块之间，每个模块上6个广告位，相当于降低了更多的产品模块或营运空间。而且，相比于静态的信息，用户更容易关注动态的信息，对称穿插的轮播广告banner图，动静结合，比单纯的静态信息要有更强的吸引力。
图7：
我的资产信息登记——不进行有效性验证的信息，有多少价值？
前面早已说过，我的资产管理功能是一账通的核心功能之一，用户在各子产品模块可以记录自己的资产，包括保险资产、房产、汽车、存款等。对于资产信息登记这个功能来说，信息的有效性十分重要，而信息的有效性就在于用户所填信息的真实性。这其中，有些信息进行有效性核验是比较困难的，比如房产，存款。但是，有的信息是可以进行有效性核验，比如车辆，保单、贷款，对于平安来说不是困局。
但是，一账通对于所有的资产登记信息，都没有做任何有效性验证的举措，用户可以随便填写，甚至对于有规范的数组都没有进行限制。比如，在填写股票资产的时侯，股票账户可以随意填写，不符合规范也会递交成功；比如保险资产填写中，保单号、保单金额；还例如填写汽车信息的时侯，车牌号、车架号、发动机号，这些信息都没有任何的规则进行校准。
图8：
试想，一个产品平台最核心的功能，没有校准规则，无法进行有效性验证的话，用户随便填写，这些信息的价值在那里？
（二）金融旗舰店
1.理财产品——没有吸引力的理财产品，如何在互联网金融的红海中突围？
一账通的金融旗舰店，包括投资、保险、贷款、信用卡管理四个子功能模块，每个模块下有若干的产品模块，比如投资模块下有一账五铢，智能宝，以及投资基金等理财产品。贷款模块和保险模块下也分别接入了平安及部份外部机构的产品。
作为一一账通的一个核心功能模块，金融旗舰店，相当于一个金融超市的概念，但是其中接入的理财产品数目有点少，比如理财产品，只接入了2款婴儿类产品，一款快赢系列产品3个标的，一款零活宝系列3个标的，一款彩虹系列8个标的。贷款类产品只接入应急按揭、5款信用按揭和2款抵押贷。信用卡申请，也只有平安的9中卡片可供选择。作为一个金融超市，给用户的选择数目范围，真的是有点少。
而且，从收益率的角度，一账通上接入的理财产品，短期产品和常年产品来说，收益率范围普遍在3-5%之间，在互联网理财疯狂发展的明天，这样的收益率水平，对于用户投资来说，吸引力实在是太小了。
而从贷款利率方面来看，一账通上的按揭产品的利率普遍较高，各种按揭的一年期年利率范围普遍在12-30%之间，应急按揭的一年期利率甚至高达36%，虽然产品的主打的特色是“6分钟贷3万”，但是按揭额度低，利率这么之高，在现今竞争激烈的互联网金融市场上，同样没有竞争力。
2. 产品订购流程：
一账通里面承载的产品，有的订购使用流程还比较顺畅，但是也有一部分产品，购买流程还存在显著的问题，尤其是有部份产品，流程的问题早已影响到交易正常完成。下面就看几个主要的产品模块的使用（购买）流程。
（1）智能宝产品订购流程——验证码未能收到，这产品如何买？
智能宝是一账通接入的一款平安旗下的孩子类理财产品，是金融旗舰店中投资模块重点推广的一款产品，但是，产品的订购却未能有效顺利进行，我本人绑定的是银行卡号，在产品的订购支付环节，需要交行卡验证绑定的手机号进行二次验证，但是，验证码一直未能收到。
虽然这个验证码是经由工商银行系统下发的，可能是因为合作方的插口问题引起的，但是，毕竟出现问题是在一账通。
（2）保险——可以帮助用户在系统内调用的数据，就不要让用户再频繁去填写了
一账通接入的保险产品共计40多款，但是每一款产品的订购，支付流程都不一样，有的可以支付成功，有的不可以，有的有支付宝、银行卡、壹钱包三种支付方法，有的只有交行卡一种形式。
以交通综合意外险为例：
这款产品在订购过程中还存在众多问题，第一个问题，点击【马上承保】之后，还须要再度进行会员登入能够进行信息的填写，这个步骤有点多余，用户使用一账通的目的，本来就是为了便捷在一个平台上进行多帐号操作，在用户步入产品的时侯早已进行过一次密码安全验证了，这里再度进行一次登陆，一账通的价值何在呢？
第二个问题，登录以后，系统早已调用了个人的信息，但是在递交的时侯，还会显示“完善投保人信息“的提示，点击投保人信息然后发觉，需要建立的仅仅是邮箱信息，既然其他调用的信息才能提早搜集并调用，为什么单独留一下一个邮箱，在这儿订购的时侯降低使用难度。
第三个问题，被投保人既然可以是本人，那么为何本人的信息不能直接调起，还须要再填写一遍。要知道这种信息都是隐私信息，且填写比较麻烦，让用户频繁填写信息，容易导致较高的跳出。手机原本就不是好的输入设备，能帮用户减少的负担，就尽量不要用户劳心费神了。
图9：
通过对该模块其他保险产品的订购流程的体验发觉，其他保险产品也不同程度存在流程上的问题。因为这种页面都是在原有WEB页面的基础上调整而至的，并没有与一账通进行深度整合。
对于一账通来说，理财产品是其最重要的功能模块，是产品商业价值实现的重要途径，但是假如订购流程都不顺的话，这就有点说不过去了。
（3）信用卡还款——鸡肋的功能存在的价值在那里？
信用卡管理模块中，当早已通过邮箱导出信用卡帐单以后，会有还贷功能，但是实际上，这个模块并不能使用。看似有三种还贷方式，但是显然不仅收银台模式系统维护中，无法还贷。另外的两种还贷模式，其实门槛比较高，是使用应急皮夹和按揭还信用卡的功能。所以说，这里的信用卡还贷功能是比较鸡肋的一个产品模块。
此外，还有房贷产品应急房贷，在农行卡认证的环节，也存在验证码长时间未能收到问题。
3.产品界面交互设计——风格不统一的产品页面，用户不会蒙蔽吗？
金融旗舰店界面设计部份存在的另一个比较显著的问题，是各产品模块的页面风格不统一。以保险产品为例。一账通的保险产品页面大多是直接接入的平安保险的H5页面，因此，各个页面均仿效原先的页面设计，只是进行了手机端的规格适配，文字大小完全不统一，我的资产首页UI设计整齐划一，但是进行保险订购的时侯，几乎一款保险一种页面风格，感觉就是七拼八凑而成的产品。不仅页面颜色千变万化，就连字体大小都不统一。
图10：
此外，【金融旗舰店】中，模块之间的分割使用腰线，而不是空白和轻微的背景色，这样就促使用户的注意力很容易被腰线所转移。因为腰线在前景中，而空白和颜色在背景上，前景会更多的吸引人的注意力。
（三）风控设计——严格的风控是把双刃剑，哪些是交给平台的，哪些是交给用户，需要认真的权衡
对理财产品来说，风控的设计尤为重要，也是评判一个产品功底的地方。平安是一家老牌的金融公司，所以对于风控的注重，在产品设计中展现无疑，每一次使用产品，都要进行指纹验证就能登入，而且假如长时间未使用产品，重新使用的时侯，还须要通过数字密码验证，进行双重验证能够成功步入产品进行相关的操作。另外，在大额金融产品的订购过程支付的时侯，还会进行交行卡绑定的手机号验证码进行验证。
图11：
这种严格的风控理念无疑是极其重要的。但是如同硬币的的两面，凡事有利就有弊。当用户频繁的进行双重验证，给用户带来的就是一种负担，且这些负担所带来的不良体验超过频繁进行双重严重带来的信任价值时。用户都会形成逆反的心理，无形中会影响用户的心理体验。长此以往，有可能带来的就是增加产品的使用率。
要知道，支付宝都由于微信支付的无障碍登陆，而取消了手势密码登入，原因就在于，每次登入的时侯进行手势密码或其他密码验证，会给用户导致极大的不便和使用负担。虽然表面上这些方法会导致用户帐户的不安全，但是，其实支付宝和微信支付是把帐户的安全责任留给了平台。相反，一账通的这些验证方法，是尽可能通过每一次的帐户登入验证来增加帐户的风险，把帐户安全的责任留给了用户。
五、总结：
综上，通过对一账通产品的体验，发现一账通存在的最大问题在于：
1.一账通并没有真正打通所有对接的帐户：
就总体的体验来看，一账通只是一批帐户的拼凑，一堆产品的堆砌，并没有做到各个帐户的真正打通。一账通上面接入的各个帐户，在进行首次使用和后续的使用过程中（比如按揭，购买保险），每次都须要进行二次登陆与帐号验证，这意味着用户在一账通完成一个行为，需要进行两次甚至三次的帐户登入操作。这与一账通想实现的真正目标是不太相符的。
2. 产品承载的功能过分臃肿：
一账通所承载的产品和功能太过分繁杂，几乎囊括了一个人与钱相关的方方面面。其实，从产品设计和发展的角度，大而全的产品，往往会存在好多的问题。什么都做，什么都做不好。
比如股票模块，虽然它确实具备了股票产品的一部分功能，但是，就体验的疗效，如果用户拿来炒股，并不才能满足他的使用需求。
还例如健康模块，虽然有助于搜集用户信息，帮助产险销售做根据，但是，放在这个产品之下，实际意义并不大。有多少用户会在一个理财产品平台上上传自己的健康信息呢？有哪些动力呢？因此，对于一账通来说，应该做减法，而不应当再无限制的叠加更多的功能。
鉴于一账通体验过程中发觉的问题，我觉得一账通在后期的迭代优化中，需要考量这样几个方面：
（1）产品的设计逻辑，以及产品功能-我的资产模块，需要解决一下用户信息获取的有效性问题，否则搜集的用户信息没有太大价值。
（2）理财产品作为产品重要的功能模块，应该接入有吸引力，有特色的产品来支撑，既要有量也要有质。
（3）对于存在bug的用户使用流程进行更改，能够让用户顺畅地走完订购流程。
（4）统一保险等模块的产品界面交互设计风格，产品上线早期接入H5页面可以理解，但是一款上线三年的产品，应该有足够的时间进行页面的迭代优化，进行页面风格的统一。
（5）严格繁杂的风控设置，是对用户的负责，但是它也是一把伤害用户的利剑。风控设计应当有更好的设计思路。对于平安来说，像支付宝和陌陌的无障碍登陆，应该不是哪些困局，也不是哪些问题。
